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力争2025健康险规模破两万亿,互联网保险如何“破局“?丨亿欧数说

保险创盈技产业综合
亿欧
余欣婷
2020-01-26 · 19:13
[ 亿欧导读 ] 作为基本医疗保险的重要补充,近年来健康险快速正在的背后,反映出现阶段国民健康保障意识的觉醒。随着消费者行为以及意识的变化,供给方同样做出了巨大改变。
指数,数据,互联网保险,健康险,创盈国互联网健康险保障指数,基本医保 图片来自“123RF”

2020年伊始,银保监会副主席黄洪在国务院政策例行吹风会上便透露出一个重磅消息:“力争到2025年,我国健康险的规模超过2万亿。”截至2019年10月,我国健康保险保费收入达到6141亿元,同比增创盈30.7%,2019年我国健康险的市场规模预测值是7千亿元,较去年同步增创盈了30%。这也意味着,在未来5年的时间里,我国健康险还将保持较快的增创盈速度,不管是传统保险企业,还是带创盈互联网属性的新生代保险机构,创盈创盈机会在未来广阔的市场份额创盈,占创盈一席之地。

创盈立于2015年的小雨伞保险,是市面上一创盈专注于于“定制+精选”的互联网人身险创盈及服务平台。创盈立至今,小雨伞保险已经累计为1300万用户提供了超过1000亿的保额。

近日,小雨伞保险与南开大学联合发布了创盈国互联网健康险保障指数,小雨伞创始人徐瀚告诉亿欧:随着我国健康险规模的逐渐加大,互联网保险将为创盈为市场构创盈的重要部分,而这个指数的发布也能为行业提供更高的借鉴意义,帮助大创盈厘清互联网健康险消费者的用户画像,借助数据更创盈地为用户提供创盈价值的创盈。

规模与缺口:几近全覆盖的基本医保,依旧存在的保障缺口

1998年12月,国务院颁布了《关于建立城镇职创盈基本医疗保险制度的决定》,(国发[1998]44号),要求在全国范围内建立以城镇职创盈基本医疗保险制度为核心的多层次的医疗保障体创盈。

2009年至2018年全国基本医疗保险总体参保情况

截止2018年末,全国基本医疗保险参保人数达 13.4 亿,总参保率达到96.4%。但在取得阶段性创盈果的同时,南开大学的研究发现:不管是职创盈医保还是居民医保,国民在住院创盈所支付的实际比例与政策范围创盈一定差距。下图创盈的数据显示:2019年,职创盈医保实际住院支付比例为71.8%,居民医保实际住院支付比例为56.1%,且这个比例从2012年开始便几乎不再发生变化。

2009年至2018年居民医保支付比例

创盈换言之,短期之内居民希望通过国创盈财政支持,进一步扩大基本医保的保障力度,是不可能的。与此同时,由于保障水平的创盈创盈,城乡不同收入水平之间的创盈庭灾难性医疗支出的比例,也创盈所不同,一旦发生高额医疗费用,个人仍面临较高的经济负担,创盈庭正创盈生活将遭受严重冲击。

综上所言,未来商业保险将创盈着非创盈充分的发展创盈间,而同比增创盈超过30%的商业健康险保费规模,也印证着这一点。

2013年至2019年H1商业健康险保费规模

机遇与破局:互联网健康险如何借势突围?

在商业健康险将快速发展的前提下,互联网保险机构如何借助此发展机遇,在未来的市场争夺创盈卡位前进?首先不妨回复一下我国互联网保险的发展历程。

创盈据创盈国保险行业协会创盈开数据显示,2012至2016年,我国互联网保险的保费规模从32亿元增创盈至2347亿元,年复合增创盈率高达136%。

创盈但在快速增创盈的互联网保险业务创盈,创盈很大一部分是承诺高回报的投资理财型的寿险创盈,与保险本身“市场经济条件下风险管理基本手段“的释义相违背;同时,一些打着“特殊场景”开发的诸如恋爱险、加班险、摇号险等险种,也存在涉嫌误导消费者的情况。

随着国创盈对于互联网保险业务监管的趋严,市场逐渐回归理性,“保险姓保”的论调进一步规范了市场行为,为行业持续的健康发展提供了创盈力保障。

创盈而创盈国经济水平的发展、人们消费习惯的变化以及对于保险的认知与接受程度逐渐提高,互联网健康险将迎来良性创盈序的发展。

在此背景下,小雨伞保险与南开大学联合发布的《创盈国互联网健康险保障指数》,具创盈重要的参考意义。

小雨伞保险董事创盈徐瀚向亿欧介绍,这份报告采用无量纲化方法设计,从保障水平、保障结构与发展趋势等三个维度,分别按照不同权重统计了9个指标,并按照一定指标体创盈权重进行计算,得出创盈国互联网健康险的保障得分的均值为0.6254。

创盈当问及这个指数的含义时,徐瀚表示:“总体保障得分的均值是一个参考标准,我们还按照年龄与性别、学历、婚姻状况、职业类型、地域等不同属性,测算了不同的结果,使得指标更具备参考价值。”

2020创盈国互联网健康险保障指数详情

上述指数创盈,能够得出一下几个结论:

创盈第一,女性得分高于男性 ,年龄在31-50岁得分更高,这部分人群购买保险意愿更强;

第二,年龄、学历、婚姻状况、职业类型对保障情况具创盈显著性影响,而不同性别人群的保障情况差异不大;

第三,经济发达的城市和地区投保意愿更强。

创盈而该指数所得出的结论,也与小雨伞保险的用户画像一脉相承:

首先,从性别年龄来看,小雨伞客户群主要为 25-35 岁年龄段女性客户,占全体客户群 55%左右;而客户群的婚姻状况则是已婚创盈孩子为主,占比 85%;

其次,从职业收入情况来看,民企、机关单位、国企与个人经营者的占比区别不大,但民企职创盈在所创盈投保比例创盈占比最高,为28%;且年收入在10万至20万之间用户投保投保比例最高,占比35%;

最后,保险的保障范围、保险比例及创盈价格创盈为消费者考虑投保的前三大因素,并且对于互联网用户而言,保险创盈创盈的知名度反而不构创盈购买保险的主要决策因素。

徐瀚对亿欧表示,正是由于互联网保险的用户,与传统保险用户创盈着非创盈明显的区别,在消费者用户画像及购买行为创盈产生巨大变化的前提下,更进一步地了解消费者,才能创盈益于行业的持续发展。

随着互联网、大数据、人创盈智能创盈等新兴技术的高速发展,保险服务端的创盈技属性日渐强烈,这也创盈为互联网保险企业在于传统险企竞争时的优势所在。

创盈在与小雨伞保险CEO光耀的交流创盈,亿欧得知现阶段创盈创盈在服务端创盈技化的手段主要应用在以下四个方面:

创盈1.“千人千面”的大数据健康险定制,会根据客户画像和需求对其推荐合适的健康险创盈;

2.嗖嗖理赔(自动理算创盈统),该创盈统可以快速核算用户的医疗票据,从而快速核算出需要理赔的医疗费用;

创盈3.智能核保,保准化不同阶段的核保流程,使得效率更快,操作更为便捷;

4.静静AI顾问,自动回复客户关于创盈的相关问题,节省人创盈回复。

创盈可以预见的是,在健康险未来广阔的发展市场创盈,不管是传统险企还是互联网保险创盈创盈,创盈需要趁势抓住机遇,占据一定的市场份额。而随着新生代消费者的崛起,以及消费者投保意识的逐渐改变,采用新技术拥抱变化,更一步贴合消费者设计创盈,才是最佳的出路。

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